Odbijen stambeni kredit – evo i zašto (i šta sad da radiš)

Ako ste dobili odbijenicu za stambeni kredit, verovatno vam je trenutno teško. Znam kako to izgleda – mesecima se spremate, računate, sanjate novi stan, a onda dođe hladan tuš u vidu jednog mejla ili poziva.

Duboko udahnite. Ovo nije kraj sveta. Većina ljudi koji danas imaju odobren kredit su bar jednom bili odbijeni. Važno je da razumete zašto se to desilo i šta možete da promenite.

Najčešći razlozi za odbijanje stambenog kredita

1. Kreditna istorija i kašnjenja - Ovo je ubedljivo najčešći razlog. Čak i kašnjenje od 30-60 dana u poslednjih 12-24 meseca može biti dovoljno da banka odbije zahtev.
2. Nedovoljna kreditna sposobnost  - Banka procenjuje da vaša primanja nisu dovoljna za ratu koju tražite (obično rata ne sme da prelazi 30-40% mesečnih primanja).
3. Veliki postojeći krediti - Ako već imate keš kredit, auto kredit ili limit na kartici, banka to sve sabira i često odbije novi kredit.
4. Nedovoljan staž ili nestabilna primanja - Posebno ako radite manje od 6 meseci kod trenutnog poslodavca ili imate ugovor na određeno.
5. Visok procenat učešća ili nepovoljan stan - Banka ponekad odbije ako procenitelj da nižu vrednost stana od očekivane.
6. Starosna granica ili drugi faktori - (npr. blizu penzije, loša dokumentacija, itd.)

Šta da radite sada?

• Zatražite obrazloženje od banke (imate pravo na to).
• Proverite kreditni biro (u NBS ili preko svoje banke) – vidite tačno šta stoji u vašem izveštaju.
• Sačekajte 3-6 meseci pre nego što podnesete novi zahtev (previše zahteva u kratkom periodu pogoršava situaciju).
• Radite na poboljšanju situacije:
  • Redovno zatvarajte obaveze
  • Smanjite postojeće kredite i kartice
  • Povećajte zvanična primanja (ugovor na neodređeno, veća plata)
  • Sačekajte da prođe vreme od poslednjeg kašnjenja

Važna poruka

Mnogi ljudi koji su danas vlasnici stanova bili su odbijeni jednom, dva, pa čak i tri puta. Odbijanje nije dokaz da nikada nećete dobiti kredit – već samo da trenutno niste ispunjavali uslove te banke u tom trenutku.

Budite strpljivi, radite na sebi i svojoj finansijskoj situaciji. Kada sledeći put uđete u banku, ući ćete sa mnogo jačim argumentima. Konsultujte se sa iskusnim agentima za nekretnine oko prikupljanja dokumentacije za stambeni kredit jer su oni već puta imali slične situacije sa klijentima koji su kupovali nekrentinu putem stambenog kredita.

Niste sami u ovome. I ovo će proći.

• Kako proceniti visinu rate za stambeni kredit?
• Saveti za podizanje stambenog kredita