Kako proceniti visinu rate za stambeni kredit?
Prilikom donošenja odluka o stambenom kreditu, jedna od najvećih dilema je kolika će rata da bude, što zaista i jeste jedan od najvažnijih podataka koji direktno utiče na mogućnosti otplaćivanja kredita.
U tu svrhu se koriste različiti načini za procenu, a stambeni kredit kalkulator je svakako jedan od lakših koji sa izuzetnom preciznošću daje tačne podatke prema parametrima banke.
Ako vam visina ne odgovara onda morate uticati na neke od parametara na koje je moguće menjati u ugovoru: vrstu kamatne stope, period otplate i visinu zajma. Na taj način se dolazi do iznosa koji je prihvatljiv za otplatu tokom čitavog perioda vraćanja kredita.
Na sajtu banke se nude neki od besplatnih alata koji su tu da prilagode ponudu i klijentu što bolje objasne usluge koje se nude. Jedan od njih je i stambeni kredit kalkulator koji osigurava da se odmah proceni kako će izgledati otplata prema zadatim parametrima.
Banka daje osnovne podatke prema svojim propisima, pa su tu kamatne stope koje mogu biti fiksne i varijabilne, različit period otplate i ukupna visina kredita, tj. novca koji se traži.
Jasno je da kako se parametri menjaju, tako se i iznos mesečne rate menja pa je mnogo lakše utvrditi visina rate i koliko se novca dobija za kupovinu nekretnine.
Svaka banka nudi svoj stambeni kredit kalkulator gde se parametri razlikuju, a najviše kamatna stopa. Ipak, klijenti ne moraju da sami menjaju iznose već na jednak način preračunaju visine i lako uporede različite ponude za pronalazak najjeftinijeg stambenog kredita.
Kada se iskoristi kalkulator stambenog kredita dobija se okviran maksimalni iznos za kupovinu nekretnine i rata koja će služiti za otplatu.
Sa druge strane, na ratu, na posredan način, utiče i maksimalna kreditna zaduženost lica na osnovu visine primanja.
Naime, država je napravila propise po kojima svako lice može da se maksimalno kreditno zaduži do polovine primanja jer tako osiguravaju dovoljno novca i za tekuće zaduživanje. Nisu svi racionalni kada je u pitanju zaduživanje pa postoje propisi koji sprečavaju zaduživanje.
U tom smislu se mora uzeti u obzir visina drugih kreditnih zaduženja i rate koje se plaćaju pa se nekada mora sačekati pre podizanja novog kredita da bi se dobila veća sredstva.
Ovaj podatak utvrđuje banka na kreditnom birou, ali i sam klijent može da pretpostavi kolika rata može biti u odnosu na postojeća zaduženja. Zato je neophodno razmišljati proaktivno pri zaduživanju pa ako se u budućnosti planira stambeni kredit kao najviši iznos, onda bi trebalo promisliti pri ukupnom zaduživanju.
I dužina perioda otplate utiče na visinu rate što pokazuje i stambeni kredit kalkulator jer se tu rata menja i kako se menja period otplate.
Trebalo bi doneti dobru odluku i u ovom segmentu jer što je period duži, to je i rata niža pa svi koji žele manju ratu biraju 30 godina otplate.
Ipak, period je dug i svako smanjenje može da bude povoljno pa čak i par godina znači veliko olakšanje. Zato je uvek dobro razmisliti i o opciji više mesečne rate da bi period otplate bio kraći.
Pri uzimanju stambenih kredita treba pomiriti želje i mogućnosti, potreban novac za kupovinu željene nekretnine i visinu rate koja može da se otplati.
U odlučivanju i pre podnošenja zahteva za kredit uvek je dobro konsultovati se sa bankarskim radnicima koji su upoznati sa parametrima stambenih kredita. Svakako da su primeri različitih rata i perioda otplate dobrodošli i prava su pomoć.
Uz to, treba razmisliti i o nekim posrednim troškovima koji se moraju finansirati, a učešće je svakako najveći iznos. Kreditni referent pomaže savetima koji su baš iz oblasti bankarstva pa direktno utiču na odluku o visini rate i ukupnom iznosu kredita.
Stambeni kredit je za mnoge kupce najbolji i jedini način da kupe svoju nekretninu. Pošto se zadužuje velika suma novca, sve češće i preko 100.000€, onda je i period otplate dug da bi mesečna rata bila niska i pristupačna svima čak i za one koji imaju prosečna primanja.
Pošto je reč o najvećem ulaganju novca, treba dobro razmisliti o svim uslovima, pronaći banku sa najpovoljnijom ponudom i odabrati parametre koji će doneti prihvatljivu ratu po kreditu.
Na taj način, mesec po mesec, godina po godina, i ukupan iznos će biti otplaćen, uspešno kao i prvog dana, a rata neće predstavljati preveliko opterećenje kućnom budžetu i troškovima koji će se javiti nekim drugim zaduživanjima, ali će i tada banka biti partner i pomoćnik pa da se iznos što lakše otplati i klijent nastavi da bude zadovoljan uslugom banke.